| 区域 | 项目 | 差异 | 详细(行业协会机动车商业保险示范条款) | 详细(人保条款保监产险972号附件1）（机动车第三者责任保险条款) |
| 第二章 机动车第三者责任保险 | 保险责任 | 明确需：不属于免除保险人责任的范围；删除“合法”和“以上” | 第二十二条 保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当对第三者承担的损害赔偿责任，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本保险合同的约定，对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额的部分负责赔偿。 | 三者险 第四条 保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人依照本保险合同的约定，对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以上的部分负责赔偿。 |
| 事故责任比率 | 增加：涉及司法或仲裁程序的，以法院或仲裁机构最终生效的法律文书为准。 | 第二十三条 保险人依据被保险机动车一方在事故中所负的事故责任比例，承担相应的赔偿责任。被保险人或被保险机动车一方根据有关法律法规规定选择自行协商或由公安机关交通管理部门处理事故未确定事故责任比例的，按照下列规定确定事故责任比例：被保险机动车一方负主要事故责任的，事故责任比例为70%；被保险机动车一方负同等事故责任的，事故责任比例为50%；被保险机动车一方负次要事故责任的，事故责任比例为30%。涉及司法或仲裁程序的，以法院或仲裁机构最终生效的法律文书为准。 | 三者险 第二十六条 保险人依据被保险机动车驾驶人在事故中所负的事故责任比例，承担相应的赔偿责任。 被保险人或被保险机动车驾驶人根据有关法律法规规定选择自行协商或由公安机关交通管理部门处理事故未确定事故责任比例的，按照下列规定确定事故责任比例： 被保险机动车方负主要事故责任的，事故责任比例为70%； 被保险机动车方负同等事故责任的，事故责任比例为50%； 被保险机动车方负次要事故责任的，事故责任比例为30%。 | |
| 责任免除-驾驶员 | 1、“逃离”修改为“离开”； 2、“被药物麻醉”修改为“服用国家管制的精神药品或者麻醉药品”； 3、删除“驾驶证有效期已届满”和“持未按规定审验的驾驶证”； 4、实习期内…增加“执行任务的警车”，删除危险物品的类别“有爆炸物品、易燃易爆化学物品、剧毒或者放射性”； 5、删除“使用各种专用机械车、特种车的人员无国家有关部门核发的有效操作证”，增加“出租机动车”； 6、增加“7、学习驾驶时无合法教练员随车指导；” 7、删除“依照法律法规或公安机关交通管理部门有关规定不允许驾驶被保险机动车的其他情况下驾车。” | 第二十四条 在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿： （一）事故发生后，被保险人或其允许的驾驶人故意破坏、伪造现场、毁灭证据； （二）驾驶人有下列情形之一者： 1、事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场； 2、饮酒、吸食或注射毒品、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品； 3、无驾驶证，驾驶证被依法扣留、暂扣、吊销、注销期间； 4、驾驶与驾驶证载明的准驾车型不相符合的机动车； 5、实习期内驾驶公共汽车、营运客车或者执行任务的警车、载有危险物品的机动车或牵引挂车的机动车； 6、驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书； 7、学习驾驶时无合法教练员随车指导； 8、非被保险人允许的驾驶人； | 第六条 （六） 事故发生后，被保险人或其允许的驾驶人在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车逃离事故现场，或故意破坏、伪造现场、毁灭证据； （五） 驾驶人饮酒、吸食或注射毒品、被药物麻醉后使用被保险机动车； （七）1、无驾驶证或驾驶证有效期已届满；4、持未按规定审验的驾驶证，以及在暂扣、扣留、吊销、注销驾驶证期间驾驶被保险机动车； （七）3、实习期内驾驶公共汽车、营运客车或者载有爆炸物品、易燃易爆化学物品、剧毒或者放射性等危险物品的被保险机动车，实习期内驾驶的被保险机动车牵引挂车； （七）5、使用各种专用机械车、特种车的人员无国家有关部门核发的有效操作证，驾驶营运客车的驾驶人无国家有关部门核发的有效资格证书； （七）6、依照法律法规或公安机关交通管理部门有关规定不允许驾驶被保险机动车的其他情况下驾车。 | |
| 责任免除-被保险机动车 | 1、“无公安机关交通管理部门核发的行驶证或号牌”改为“被保险机动车行驶证、号牌被注销的”； 2、删除“教练”，增加“改装”； 3、增加“下落不明期间”； 4、删除“被保险机动车拖带未投保机动车交通事故责任强制保险的机动车（含挂车）或被未投保机动车交通事故责任强制保险的其他机动车拖带。” | 第二十四条 （三）被保险机动车有下列情形之一者： １、发生保险事故时被保险机动车行驶证、号牌被注销的，或未按规定检验或检验不合格； 2、被扣押、收缴、没收、政府征用期间； 3、在竞赛、测试期间，在营业性场所维修、保养、改装期间； 4、全车被盗窃、被抢劫、被抢夺、下落不明期间。 | 第六条 （十） 除另有约定外，发生保险事故时被保险机动车无公安机关交通管理部门核发的行驶证或号牌，或未按规定检验或检验不合格； 第六条（三） 竞赛、测试、教练，在营业性维修、养护场所修理、养护期间； 第七条 （五） 被保险机动车被盗窃、抢劫、抢夺期间造成第三者人身伤亡或财产损失； 第六条（十一） 被保险机动车拖带未投保机动车交通事故责任强制保险的机动车（含挂车）或被未投保机动车交通事故责任强制保险的其他机动车拖带。 | |
| 责任免除-原因免责 | 1、增加“核反应、核辐射”； 2、增加“第三者”…，“从事违法活动”改为“犯罪行为”，增加“其他致害人恶意串通的行为”； | 第二十五条 下列原因导致的人身伤亡、财产损失和费用，保险人不负责赔偿： （一）地震及其次生灾害、战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、污染（含放射性污染）、核反应、核辐射； （二）第三者、被保险人或其允许的驾驶人的故意行为、犯罪行为，第三者与被保险人或其他致害人恶意串通的行为； （三）被保险机动车被转让、改装、加装或改变使用性质等，被保险人、受让人未及时通知保险人，且因转让、改装、加装或改变使用性质等导致被保险机动车危险程度显著增加。 | 第六条（一） 地震及其次生灾害；（二） 战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、扣押、收缴、没收、政府征用； 第七条（三） 因污染（含放射性污染）造成的损失； 第六条（四） 利用被保险机动车从事违法活动； 第七条（六） 被保险人或驾驶人的故意行为造成的损失； | |
| 责任免除-费用免责 | 1、“第三者”改为“任何单位或个人”； 2、“损失”改为“减值损失”； 3、增加“承租、使用、管理、运输”； 4、删除“被保险人、被保险人允许的驾驶人的家庭成员的人身伤亡”； 5、增加“停车费、保管费、扣车费、罚款、罚金或惩罚性赔款”； 6、明确“超出《道路交通事故受伤人员临床诊疗指南》和国家基本医疗保险同类医疗费用标准的费用部分”； 7、增加“律师费”，仲裁费和诉讼费增加限定条件“未经保险人事先书面同意的”； 8、删除“第十条 其他不属于保险责任范围内的损失和费用。” | 第二十六条 下列人身伤亡、财产损失和费用，保险人不负责赔偿： （一）被保险机动车发生意外事故，致使任何单位或个人停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯或网络中断、电压变化、数据丢失造成的损失以及其他各种间接损失； （二）第三者财产因市场价格变动造成的贬值，修理后因价值降低引起的减值损失； （三）被保险人及其家庭成员、被保险人允许的驾驶人及其家庭成员所有、承租、使用、管理、运输或代管的财产的损失，以及本车上财产的损失； （四）被保险人、被保险人允许的驾驶人、本车车上人员的人身伤亡； （五）停车费、保管费、扣车费、罚款、罚金或惩罚性赔款； （六）超出《道路交通事故受伤人员临床诊疗指南》和国家基本医疗保险同类医疗费用标准的费用部分； （七）律师费，未经保险人事先书面同意的诉讼费、仲裁费； （八）投保人、被保险人或其允许的驾驶人知道保险事故发生后，故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外； （九）因被保险人违反本条款第三十四条约定，导致无法确定的损失； （十）精神损害抚慰金； （十一）应当由机动车交通事故责任强制保险赔偿的损失和费用； 保险事故发生时，被保险机动车未投保机动车交通事故责任强制保险或机动车交通事故责任强制保险合同已经失效的，对于机动车交通事故责任强制保险责任限额以内的损失和费用，保险人不负责赔偿。 | 第七条（一） 被保险机动车发生意外事故，致使第三者停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯或者网络中断、数据丢失、电压变化等造成的损失以及其他各种间接损失； 第七条（四） 第三者财产因市场价格变动造成的贬值、修理后价值降低引起的损失； 第五条 被保险机动车造成下列人身伤亡或财产损失，不论在法律上是否应当由被保险人承担赔偿责任，保险人均不负责赔偿： （一） 被保险人及其家庭成员的人身伤亡、所有或代管的财产的损失； （二） 被保险机动车本车驾驶人及其家庭成员的人身伤亡、所有或代管的财产的损失； （三） 被保险机动车本车上其他人员的人身伤亡或财产损失。 第七条（七） 仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用。 第十条 其他不属于保险责任范围内的损失和费用。 | |
| 免赔率 | 删除有关“指定驾驶人”，“约定行驶区域”部分。 | 第二十七条 保险人在依据本保险合同约定计算赔款的基础上，在保险单载明的责任限额内，按照下列方式免赔： （一）被保险机动车一方负次要事故责任的，实行5%的事故责任免赔率；负同等事故责任的，实行10%的事故责任免赔率；负主要事故责任的，实行15%的事故责任免赔率；负全部事故责任的，实行20%的事故责任免赔率； （二） 违反安全装载规定的，实行10%的绝对免赔率。 | 第九条 保险人在依据本保险合同约定计算赔款的基础上，在保险单载明的责任限额内，按下列免赔率免赔： （一） 负次要事故责任的免赔率为5%，负同等事故责任的免赔率为10%，负主要事故责任的免赔率为15%，负全部事故责任的免赔率为20%； （二） 违反安全装载规定的，增加免赔率10%； （三） 投保时指定驾驶人，保险事故发生时为非指定驾驶人使用被保险机动车的，增加免赔率10%； （四） 投保时约定行驶区域，保险事故发生在约定行驶区域以外的，增加免赔率10%。 | |
| 责任限额 | 删除“按保险监管部门批准的限额档次” | 第二十八条 每次事故的责任限额，由投保人和保险人在签订本保险合同时协商确定。 | 第十一条 每次事故的责任限额，由投保人和保险人在签订本保险合同时按保险监管部门批准的限额档次协商确定。 | |
| 赔偿处理 | 1、增加有关"自行协商处理部分"; 2、删除 "属于非道路交通事故的，应提供相关的事故证明". 3、删除 "无法重新核定的，保险人有权拒绝赔偿。” 4、增加赔款计算部分； 5、人伤损失核定标准“保险人按照国家基本医疗保险的标准核定医疗费用的赔偿金额。”改为“按照《道路交通事故受伤人员临床诊疗指南》和国家基本医疗保险的同类医疗费用标准核定医疗费用的赔偿金额”； 6、增加“核定损失”不构成保险人对赔偿责任的承诺 | 第三十条 发生保险事故时，被保险人或其允许的驾驶人应当及时采取合理的、必要的施救和保护措施，防止或者减少损失，并在保险事故发生后48小时内通知保险人。被保险人或其允许的驾驶人根据有关法律法规规定选择自行协商方式处理交通事故的，应当立即通知保险人。 第三十一条 被保险人或其允许的驾驶人根据有关法律法规规定选择自行协商方式处理交通事故的，应当协助保险人勘验事故各方车辆、核实事故责任，并依照《道路交通事故处理程序规定》签订记录交通事故情况的协议书。 第三十二条 被保险人或其允许的驾驶人根据有关法律法规规定选择自行协商方式处理交通事故的，被保险人应当提供依照《道路交通事故处理程序规定》签订记录交通事故情况的协议书。 第三十四条 因保险事故损坏的第三者财产，应当尽量修复。修理前被保险人应当会同保险人检验，协商确定修理项目、方式和费用。对未协商确定的，保险人可以重新核定。 第三十五条 赔款计算 1、当（依合同约定核定的第三者损失金额－机动车交通事故责任强制保险的分项赔偿限额）×事故责任比例 等于或高于每次事故赔偿限额时： 赔款=每次事故赔偿限额×（1－事故责任免赔率）×（1－绝对免赔率之和） 2、当（依合同约定核定的第三者损失金额－机动车交通事故责任强制保险的分项赔偿限额）×事故责任比例低于每次事故赔偿限额时： 赔款＝（依合同约定核定的第三者损失金额－机动车交通事故责任强制保险的分项赔偿限额）×事故责任比例×（1－事故责任免赔率）×（1－绝对免赔率之和） 第三十六条 保险人按照《道路交通事故受伤人员临床诊疗指南》和国家基本医疗保险的同类医疗费用标准核定医疗费用的赔偿金额。 第三十七条 保险人受理报案、现场查勘、核定损失、参与诉讼、进行抗辩、要求被保险人提供证明和资料、向被保险人提供专业建议等行为，均不构成保险人对赔偿责任的承诺。 | 第二十条 发生保险事故时，被保险人应当及时采取合理的、必要的施救和保护措施，防止或者减少损失，并在保险事故发生后48小时内通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外。 第二十二条 属于非道路交通事故的，应提供相关的事故证明。 第二十五条 因保险事故损坏的第三者财产，应当尽量修复。修理前被保险人应当会同保险人检验，协商确定修理项目、方式和费用。否则，保险人有权重新核定；无法重新核定的，保险人有权拒绝赔偿。 第二十七条 保险人按照国家基本医疗保险的标准核定医疗费用的赔偿金额。 | |
| 其它删除部分 | 除上述差别外，删除了第十四条，第十五条，第十七条，第十八条部分内容，第二十三条，第二十八条，第三十条，第三十一条，第三十二条，第三十三条 |
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