保险诈骗案件的调查方法

广州交通事故律师 2015年6月17日评论字数 866阅读2分53秒阅读模式

保险诈骗案件的调查方法

一、及时查勘现场,掌握第一手资料

1、及时查勘现场

事故现场会遗留各种痕迹的物证,记载着大量能够真实反映事故发生、发展过程的信息,但这些痕迹和物证极易受到自然或人为的破坏。
案发后,应及时赶赴现场,掌握一切记录现场原始情况的资料,包括现场痕迹物证、访问笔录、影视资料、损失清单、财务账本等,这些资料将对揭露诈骗起到证据作用。

2、认真调查事故经过。

一方面,应围绕事故向投保人、被保险人、受益人及目击者进行调查,对事故发生的经过、原因、损失情况及保户经营状况、个人品行、近期异常表现、保险标的状况等与事故有关的情况进行详细询问,并作好调查记录。

另一方面,与负责事故处理或鉴定的有关部门密切配合,及时了解事故处理情况,提出涉嫌诈骗的疑点,争取公安部门的支持,配合调查取证。

二、综合分析,寻找揭露诈骗的突破口

1、分析投保动机
一是超额投保案件。核实标的实际价值,凡采用纵火、盗车等手段造成标的全损的案件,绝大多数都进行了超额投保。其投保动机就是以损失价值较小的标的换取高额的保险赔款。
二是对多次拒绝投保而后又主动上门投保的案件,重点分析其投保动机。这类案件,大多是先出险后投保,或是风险即将发生,临危投保,转嫁损失。

2、将有关时间联系起来分析
即分析投保时间、出险时间、报案时间之间的内在联系。
有预谋的诈骗案件,在几个关键时间上总有一些特殊联系。
一般来说,投保时间与出险时间相隔越短,出险时间与保单责任终止时间相隔越近,出险时间与报案时间间隔越长的案件,应特别警惕,仔细分析原因,发现疑点,迅速查证。

3、将现场痕迹物证及有关证据结合起来分析
一是将现场痕迹物证与保单、原始凭证对比,分析现场标的物及损失数目与书证记载是否相符。
二是将现场痕迹物证与有关证据对比。通过分析证据与事实、证据与证据之间的相互关系,识破诈骗者惯用的伪造、变造有关证明材料的伎俩。

三、委托专业机构,从事索赔调查

商务调查机构和信息咨询公司的人员在社会事务及案件调查上有着丰富的阅历和经验,可以通过这些机构的业务帮助、支持,有效识别保险欺诈。


 

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