买车的人越来越多，无论上班还是旅行，自驾已成为很多车主的主要出行方式。与此同时，搭顺风车的现象也越来越普遍，买人身意外险的群体还是比较少，出了事故难免会有很多纠纷，所以车上人员险就显得至关重要了！今天就来聊聊你还不太了解的车上人员险！
车上人员责任险
保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使车上人员遭受人身伤亡， 且不属于免除保险人责任的范围， 依法应当对车上人员承担的损害赔偿责任，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿。
简单的说，就是被保险车辆在发生交通事故后保险公司在责任限额内对于车上人员造成的伤害甚至伤亡进行的赔偿，包括丧葬费、伤亡赔偿、医疗费和误工费等。
费改后的变化
第一，明确了车上人员的具体概念：是指发生意外事故的瞬间，在被保险机动车车体内或车体上的人员，包括正在上下车的人员。
第二，车上人员责任险条款减少了三条责任免除事项：一是车门没有完全闭合；二是车上人员在被保险机动车车下时遭受的人身伤亡；三是保险车辆被抢夺、抢劫过程中造成的人身伤亡。
保费计算方法
只有两种投保方式，要么单独投保驾驶员，要么全部投保。常见的保额有每人1万，2万，5万和10万四个档可选，乘客的保额必须统一，驾驶员可以单独选择保额。保费与保额有关，也不算贵，全车投保大概也就一二百元左右，如果有人经常坐你的车，且大多数都是没有意外险的，那就投保吧。
| 车上人员险投保金额解读（一般家用车） | ||
| 车辆规格 | 驾驶员保险费率 | 乘员保险费率 |
| 6座以下 | 0.42% | 0.27% |
| 6-10座 | 0.40% | 0.26% |
| 10座以上 | 0.4% | 0.26% |
| 车上人员责任险保费= 保险金额*保险费率 * 座位数 以上保险费率仅供参考，不同保险公司费率可能不同。 | ||
人身意外保险与车上人员的区别
一般的，人身意外保险是记名的，谁投保就保谁；而车上人员险是一种不记名的险种，只要是事故发生的瞬间在被保险车上的人员，都是被保险人，包括正在上下车的人员，范围更广泛些。具体区别如图所示。
| 车上人员责任险与人身意外保险的区别 | ||
| 保障对象 | 座位上的人员 | 指定某个人 |
| 事故范围 | 使用车辆时，发生的意外伤害事故。 | 所有意外伤害事故 |
| 赔偿范围 | 属于车主需要负担的丧葬费、伤亡赔偿、医疗费和误工费等项目。 | 身故、残疾和医疗费用，部分还包括紧急救援和费用垫付等增值服务。 |
| 价格水平 | 司机座位每万元约40元左右，其它座位每万元约25元左右 | 每万元约10元左右 |
事故后如何赔付赔偿限额：驾驶人每次事故责任限额和乘客每次事故每人责任限额由投保人和保险人在投保时协商确定。投保乘客座位数按照被保险机动车的核定载客数（驾驶人座位除外）确定。这里强调“每座每次赔偿限额”，举例：车主投保每座3万元车上人员责任险，一家三口出行遭遇事故，治疗分别花费4万、2.5万、5万，如何赔偿？3万+2.5万+3万=8.5万。
被保险人获得赔偿后，保险合同继续有效，直至保险期间届满。
车上人员责任险哪些不赔
车上人员责任险保险赔偿限额
车上责任险的保险金额由被保险人和保险公司协商确定，一般每个座位保额按1-5万元确定。司机和乘客的投保人数一般不超过保险车辆行驶本的核定座位数。
1、赔偿项目：车上人员伤亡的赔偿范围、项目和标准以人身损害赔偿司法解释的规定为准，但每人最高赔偿金额不能超过每座赔偿限额。具体费用包括：抢救费、医药费、误工费等。
2、赔偿额度：保险公司会根据您在事故中所负责任的大小，赔偿所有应赔偿总金额的80%-95%（其余部分为保险条款规定的免于赔偿部分）。被保险人在事故中负全部责任的赔偿80%，负主要责任的赔偿85%，事故双方负同等责任的赔偿90%，被保险人负次要责任的赔偿95%。
评论